Aplikasi untuk penganggaran Dan keuangan pribadi lakukan pekerjaan yang baik dalam melacak Anda uang saat Anda memperoleh dan membelanjakannya. Beberapa juga memiliki kalkulator utang luar biasa yang membantu Anda mengetahui cara melunasi utang Anda.
Setiap kalkulator utang sedikit berbeda. Beberapa menyarankan metode khusus untuk membayar utang, sementara yang lain adalah simulator yang memungkinkan Anda melihat bagaimana jumlah total pembayaran akan berkurang jika Anda meningkatkan pembayaran bulanan.
Berikut adalah beberapa kalkulator berguna dan beberapa panduan tentang apa yang membuatnya berbeda.
Rencana Langsung: Bankrate
Bankrate gratis kalkulator pembayaran hutang memberi Anda jadwal untuk melunasi setiap hutang Anda. Anda memasukkan utang sebanyak yang ingin Anda sertakan, suku bunganya, jumlah total pinjaman, dan detail lainnya. Anda juga memasukkan pendapatan baru yang ingin Anda terima, seperti kenaikan gaji tahunan atau rejeki nomplok, dan jumlah yang dapat Anda gunakan untuk membayar hutang Anda. Kalkulator kemudian menghasilkan satu tabel pembayaran untuk setiap hutang yang menunjukkan berapa banyak yang harus dibayar setiap bulan sampai hutang tersebut dilunasi.
Bankrate mengutamakan pelunasan utang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Setelah hutang pertama Anda lunas, uang yang seharusnya Anda simpan dialihkan ke pembayaran bulanan Anda yang lain. Dengan kata lain, saat Anda menghilangkan utang, pembayaran bulanan atas utang Anda yang lain meningkat hingga utang tersebut juga terlunasi.
Siapa yang harus menggunakannya? Kalkulator Bankrate berfungsi untuk orang-orang yang memiliki banyak hutang, dan total pembayaran minimum bulanan berada dalam jangkauan finansial mereka. Jika itu Anda, maka Anda akan mendapatkan rencana yang jelas—dengan batas waktu—untuk melunasi semua utang Anda.
Dimana hal itu menjadi singkat. Kalkulator ini mengasumsikan bahwa melunasi hutang Anda dengan melunasi hutang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu adalah demi kepentingan terbaik Anda. Itu tidak berlaku untuk semua orang. Anda mungkin memiliki pilihan lain, seperti menggabungkan utang kartu kredit ke kartu baru dengan tingkat perkenalan 0 persen atau mengajukan kebangkrutan. Bankrate juga tidak memperhitungkan masalah keuangan pribadi lainnya, seperti penggunaan dana bulanan lainnya yang dikosongkan setelah Anda melunasi hutang pertama Anda—Bankrate meminta Anda untuk memasukkan uang itu ke dalam hutang dengan bunga tertinggi berikutnya. Anda mungkin lebih baik memasukkannya ke dalam tabungan pensiun atau dana darurat.
Panduan Gambaran Besar: NerdWallet
NerdWallet gratis kalkulator beban utang menentukan beban hutang Anda sebagai persentase dari pendapatan Anda. Beban utang yang diakibatkannya diklasifikasikan menjadi lebih kecil (kurang dari 36 persen), lebih besar (37–42), atau sangat besar (43 persen atau lebih). Berdasarkan hasilnya, NerdWallet menyarankan metode untuk menghilangkan hutang Anda, yang Anda baca di artikel pendidikan di bawah hasil.
Siapa yang harus menggunakannya? Kalkulator ini membantu Anda mendapatkan gambaran besar tentang utang Anda. Jika Anda mempunyai banyak hutang, ada baiknya untuk mengesampingkan (atau memutuskan) pilihan untuk menyatakan bangkrut.
Dimana hal itu menjadi singkat. Tidaklah bagus dalam menganalisis rincian utang Anda. Misalnya, dalam penyiapannya, tidak ada item baris untuk pinjaman mahasiswa atau hipotek, apalagi tingkat bunga persis yang Anda bayarkan untuk pinjaman. Hasilnya adalah panduan kasar dan bukan strategi yang dipersonalisasikan.
Masukan Otomatis: WalletHub
Saat Anda mendaftar ke WalletHub (gratis) dan menghubungkan akun keuangan Anda, aplikasi ini mengambil informasi nyata tentang berapa banyak uang yang harus Anda bayar dan riwayat pembayaran Anda. Dia rencana pembayaran hutang adalah kalkulator yang memungkinkan Anda bermain-main dengan angka untuk melihat apa yang akan terjadi jika Anda meningkatkan pembayaran bulanan. Seberapa cepat Anda bisa melunasi utangnya? Berapa banyak yang akan Anda hemat untuk bunga? Anda dapat dengan cepat melihat perbedaan antara peningkatan pembayaran bulanan, katakanlah, $50 versus $150.
Siapa yang harus menggunakannya? Kalkulator ini untuk pengguna WalletHub yang telah menghubungkan akun keuangan mereka. Ini paling berguna bagi orang-orang yang mampu membayar lebih dari jumlah minimum bulanan utang mereka.
Dimana hal itu menjadi singkat. Meskipun WalletHub mengambil informasi nyata tentang pinjaman Anda yang sebenarnya, beberapa detail mungkin terlewat. Saya menggunakannya untuk melacak hipotek saya, misalnya, dan tidak mengetahui bahwa total tagihan yang saya bayarkan setiap bulan termasuk asuransi pemilik rumah. Perhitungan pokok dan bunganya masih benar, namun jumlah yang keluar dari kantong saya lebih tinggi dari asumsi WalletHub. Pertimbangan lain juga tidak ada, seperti apa yang harus dilakukan ketika tingkat inflasi lebih tinggi dari tingkat bunga pinjaman jangka panjang. Secara keseluruhan, kalkulator utang ini sangat bagus, dan kekurangan-kekurangan ini bersifat rewel, bukan pemecah kesepakatan.
Transfer Kartu Kredit: WalletHub dan NerdWallet
Jika Anda mempunyai hutang kartu kredit, DompetHub Dan Dompet Nerd keduanya memiliki kalkulator yang menunjukkan berapa banyak uang yang dapat Anda hemat dengan mentransfer saldo ke kartu baru dengan tarif perkenalan. (CreditKarma juga memiliki kalkulator transfer saldo, meskipun saya tidak dapat mengujinya; tidak ada rekomendasi untuk saya.) Anda perlu mengetahui rincian kartu Anda saat ini dan juga kartu baru, termasuk tarif perkenalan, berapa lama tarif tersebut aktif, dan tingkat bunga setelahnya.
Semua alat keuangan pribadi gratis ini—CreditKarma, NerdWallet, WalletHub—menghasilkan uang saat Anda mengeklik untuk mengajukan produk keuangan yang mereka rekomendasikan. Di sini, iklan bertarget sangat menarik minat Anda. Situs dan aplikasi ini merekomendasikan kartu kredit dengan tarif perkenalan 0 persen atau sangat rendah untuk transfer saldo, tepat di halaman yang sama dengan kalkulator. Situs tersebut juga memiliki ulasan pengguna untuk kartu yang diiklankan, yang dapat membantu menghindari Anda dari kartu dengan persyaratan tersembunyi yang buruk atau layanan pelanggan yang buruk.
Siapa yang harus menggunakannya? Kebanyakan orang yang memiliki hutang kartu kredit bisa mendapatkan keuntungan dari mentransfer saldo ke kartu baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Anda mungkin ingin menggunakan simulator skor kredit (alat interaktif lain dalam aplikasi ini) untuk menentukan bagaimana pengajuan kartu kredit baru dapat memengaruhi skor kredit Anda.
Dimana hal itu menjadi singkat. Kalkulator ini hanya menangani utang kartu kredit dan bukan pinjaman lainnya. Pastikan untuk membandingkan tingkat suku bunga tidak hanya selama periode perkenalan tetapi juga setelahnya.
Kalkulator Keuangan Lainnya: Intuit
Inuit, sebuah perusahaan besar yang memiliki daftar perangkat lunak (CreditKarma, Quickbooks, TurboTax, Mailchimp, dan banyak lagi) menampung banyak sumber daya pendidikan gratis untuk keuangan pribadi. Diantaranya adalah kesibukan kalkulator. Mereka sederhana dan lugas, membantu Anda dengan matematika dasar daripada strategi untuk masa depan keuangan Anda. Tetap saja, mereka berguna untuk memasukkan angka sebelum mengeluarkannya pinjaman mobil atau a hipotekatau sebelum berinvestasi di rekening tabungan (tempat Anda akan memperoleh penghasilan bunga majemuk) atau rekening pensiun. Situs ini bahkan memiliki tiga kalkulator berbeda untuk pinjaman mahasiswa, tergantung situasi Anda.
Siapa yang harus menggunakannya? Meskipun ada kalkulator pembayaran utang, sebagian besar kalkulator Intuit lainnya berguna sebelum Anda mengambil hutang baru. Mereka menunjukkan kepada Anda berapa biaya pinjaman selama masa pakainya.
Dimana hal itu menjadi singkat. Kalkulator dasar bagus untuk mendapatkan informasi dasar, bukan membuat keputusan keuangan yang rumit.
